Ainda não ganhamos a Copa do Mundo de 2010, mas já somos quase CAMPEÕES MUNDIAIS nas taxas de juros!
Rogério Nakata 22/06/2010
A Copa do Mundo está aí, estamos na expectativa de mais uma vez trazer o caneco pra casa e nos tornarmos Hexa Campeões Mundiais de Futebol, mas apesar de aproximadamente 3 bilhões de telespectadores estarem ligados no maior evento esportivo da atualidade a economia não pára, mesmo quando somos dispensados mais cedo de nossas atividades profissionais para assistirmos a seleção do Dunga. Então, quando se noticia nos intervalos de uma partida para a outra que a taxa SELIC teve um aumento de 0,75 pontos percentuais muitos se perguntam o que tenho a ver com isso? . Na realidade tudo, pois a SELIC (taxa básica de juros) faz parte de um conjunto macroeconômico que por conseqüência afeta nossa microeconomia que corresponde ao dinheiro do nosso dia a dia e de nosso bolso. Ela, dentro desse sistema, nada mais é que a tão falada taxa básica de juros revista a cada 45 dias pelo Comitê de Política Monetária (COPOM) e que serve de referência para a remuneração dos fundos de renda fixa e também para os ajustes dos empréstimos fornecidos ao mercado como o cheque especial, financiamentos, empréstimos pessoais e daqueles descontados diretamente da folha de pagamento do empregado conhecidos como consignados. Para tanto, é bom lembrar que as pessoas que fazem questão de usar compulsivamente seu cheque especial, empréstimos pessoais ou financiamentos a perder de vista devem ter muita cautela em continuar usufruindo desses serviços financeiros, pois, a cada anúncio de aumento da SELIC esses serão repassados nessas cobranças destes instrumentos de crédito financeiro a cerca de 0,15 pontos percentuais para o consumidor. Nunca é tarde dizer que por sermos quase que campeões mundiais no quesito taxa de juros, conforme tabela abaixo, somos o país também que possui um dos créditos mais caros e curtos do mundo por isso considerados de alto risco, portanto um bom planejamento financeiro é vital para não se cair em uma armadilha que pode se transformar em uma bola de neve empurrada ladeira abaixo.
Só para termos uma idéia a taxa de juros real, e ai sim nesse critério somos campeões mundiais, atualmente é de 5,75% ao ano que nada mais é que a diferença entre a taxa nominal de 10,25% a.a. (SELIC atual) menos a meta de inflação do governo de 4,5% a.a. (IPCA), ficando assim a frente de Indonésia (3%) e da China (2,8%). Além de pagarmos mais caro ao tomarmos crédito ela também desestimula o crescimento econômico por parte do empresariado que acaba tendo como concorrentes os produtos e serviços de outros países, como por exemplo, a própria China devido ao real estar mais valorizado precisando de menos dólares para comprar o mesmo produto estrangeiro. O lado positivo disso tudo é que com o aumento da concorrência os produtos tendem a ficar mais baratos suprindo a capacidade produtiva que o país ainda não tem para atender a demanda crescente interna e com isso diminuindo os níveis de inflação.
Veja o quadro abaixo em qual posição no mundo nos encontramos atualmente no critério taxa de juros:
Só para termos uma idéia a taxa de juros real, e ai sim nesse critério somos campeões mundiais, atualmente é de 5,75% ao ano que nada mais é que a diferença entre a taxa nominal de 10,25% a.a. (SELIC atual) menos a meta de inflação do governo de 4,5% a.a. (IPCA), ficando assim a frente de Indonésia (3%) e da China (2,8%). Além de pagarmos mais caro ao tomarmos crédito ela também desestimula o crescimento econômico por parte do empresariado que acaba tendo como concorrentes os produtos e serviços de outros países, como por exemplo, a própria China devido ao real estar mais valorizado precisando de menos dólares para comprar o mesmo produto estrangeiro. O lado positivo disso tudo é que com o aumento da concorrência os produtos tendem a ficar mais baratos suprindo a capacidade produtiva que o país ainda não tem para atender a demanda crescente interna e com isso diminuindo os níveis de inflação.
Veja o quadro abaixo em qual posição no mundo nos encontramos atualmente no critério taxa de juros:
| Taxas Nominais | |||
| Colocação | País | Colocação | País |
| 1º | Venezuela (17,15%) | 36º | Estados Unidos (0,25%) |
| 2º | Brasil (10,25%) | 37º | Suécia (0,25%) |
| 3º | Argentina (9,65%) | 38º | Suíça (0,25%) |
| 4º | Rússia (7,75%) | 39º | Japão (0,1%) |
| 5º | África do Sul (6,50%) | 40º | Cingapura (0,06%) |
Fonte: Consultoria Uptrend
Diante disso tudo podemos reforçar que o planejamento financeiro é o melhor caminho para evitar as dívidas, os divórcios que cada vez mais são mais freqüentes devido a problemas financeiros e os transtornos compulsivos que podem acarretar numa corrida aos bancos para a utilização dos créditos antecipados e por pagamentos de juros legalmente extorsivos provenientes da utilização do cheque especial, cartões de crédito, financiamentos e empréstimos pessoais, sejam eles feitos automaticamente em sua conta corrente ou descontados em folha, portanto, PLANEJE-SE E TIRE SEU TIME DE CAMPO quando o assunto é pagar altíssimas taxas de juros às instituições financeiras.
*Rogério Nakata é Planejador Financeiro Pessoal e Familiar, Analista Independente de Necessidades e Soluções Financeiras, Consultor Financeiro e Palestrante de Grandes Organizações.
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Rogério Nakata
Planejador Financeiro Pessoal e Familiar
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