Seguro de Vida - A base do Planejamento Financeiro Pessoal e Familiar

Seguro de Vida
A base do Planejamento Financeiro Pessoal e Familiar 

 Rogério Nakata 30/06/2010

Quando falamos sobre a importância do Seguro Vida muitos de nós não queremos nem pensar no assunto por se tratar de um tema desconfortável, ou por achar que alguma coisa nunca irá nos acontecer. No entanto, duas certezas podemos ter em nossa vida: a primeira é de que pagaremos impostos e a segunda de que um dia partiremos desse mundo, correto?

Bem, se ainda isso não é suficiente para fazê-lo pensar a respeito vamos elencar alguns dos benefícios sobre a importância do Seguro de Vida no Planejamento Financeiro Pessoal e Familiar:

• A primeira delas e que muitos não sabem: o Seguro de Vida é a base do Planejamento Financeiro Pessoal e Familiar e, como não construímos uma residência pelo telhado, precisamos de uma estrutura para que a mesma possa ser erguida. Uma forma de termos uma vida financeira sólida começa na escolha de um adequado seguro para a proteção de nossa família;

• O Seguro de Vida é fundamental, pois até você acumular os recursos que necessita para a sua aposentadoria é necessário que tenha algo que lhe garanta o hoje caso algo lhe aconteça;

• Mitos descabidos como: deixar dinheiro para o “Ricardão” ou frases como: “eles que se resolvam após minha partida”; estão longe de serem atitudes responsáveis de pessoas que, as vezes, esquecem de que outras nem pediram para vir para esse mundo, mas que estão aqui por alguma razão;

• Muitas pessoas valorizam mais seus bens materiais investindo alguns milhares de reais para o seguro de seu automóvel e deixam de proteger o bem mais precioso que está dentro do carro que é a própria pessoa e sua família achando ainda um absurdo pagar algumas dezenas de reais em algo que elas dizem: “não será utilizado!”.

Reflita e questione-se: Caso lhe aconteça algo amanhã como seria a vida financeira das pessoas que tanto ama e que dependiam única e exclusivamente de sua fonte de renda? Será que as mesmas viveriam dependentes da ajuda de parentes e amigos ou de caridade? Será que teriam que voltar ao mercado de trabalho para poder manter suas necessidades financeiras básicas ou assumir um negócio próprio que mal conhecem?

O Seguro de Vida é lembrado somente quando a pessoa ou a família precisa do mesmo, mas como assim a pessoa? Sim, a pessoa pode usufruir do mesmo em vida, pois no caso de uma invalidez por acidente ou doença em que o indivíduo não falece, mas está incapacitado para desenvolver suas atividades profissionais que lhe proporcionavam renda ele também pode contar com esse serviço financeiro, além de outros benefícios adicionais como a Assistência Viagem que cobre, por exemplo: situações de assistência médica, odontológica e até farmacêutica no exterior em viagem ou remoções inter-hospitalares, hospedagem de acompanhantes em caso de acompanhamento do beneficiário, dentre outras vantagens oferecidas como complemento do seguro.

O que muitos não percebem é que além de ser uma forma de garantir o hoje, o seguro de vida é também uma poupança antecipada e que no futuro essa relação de dependência pelo mesmo pode ser substituída através de um bom plano de investimento que lhe garanta renda para atender suas necessidades financeiras e cujo seus compromissos financeiros já não são tão grandes como eram em sua fase ativa onde tinha cônjuge e filhos pequenos que necessitavam de alimentação, educação, saúde e vestuário somando-se a isso os financiamentos a serem pagos como os da residência ou do carro, ou seja, com os descendentes encaminhados e as contas mais pesadas quitadas a necessidade de recursos será somente para a manutenção do patrimônio adquirido ao longo de décadas de trabalho.

Portanto, essa historia de valorizarmos somente o patrimônio material e negligenciarmos nós mesmos; em dias em que se está cada vez mais difícil conseguir renda para suprir nossas necessidades... é coisa do passado! Se não cuidarmos de nós mesmos quem cuidará? Pergunte-se: “junto com meu Deus e minha família, quem é a pessoa mais importante desse mundo?” Se a resposta for: eu mesmo! Então vale a pena proteger esse bem tão precioso!   

*Rogério Nakata é Planejador Financeiro Pessoal e Familiar, Analista Independente de Necessidades e Soluções Financeiras, Consultor Financeiro e Palestrante de Grandes Organizações.

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Rogério Nakata

Planejador Financeiro Pessoal e Familiar

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Serviços de Planejamento Financeiro Planejamento Financeiro  Pessoal e Familiar  O Planejamento Financeiro Pessoal e Familiar tem como objetivo auxiliar a criar uma estratégia precisa para acumulação de bens e valores que irão formar o patrimônio de uma pessoa ou de uma família ajudando-as a arquitetar um Projeto de Vida para a conquista de etapas importantes da vida como acumular recursos para a faculdade dos filhos, para a compra de imóveis,  para a tão sonhada aposentadoria, para iniciar um negócio próprio ou proteger sua família contra eventualidades. saiba mais>>

Palestra sobre Educação Financeira Educação Financeira que ajuda o salário render Nesta palestra, aprendemos por qual motivo a conta bancária “sorri apenas um dia por mês”; a reconhecer as fases da vida financeira e as suas necessidades mais importantes e a importância de colocar o dinheiro para trabalhar por você e para você; como funcionam os juros compostos; a identificar os gastos imperceptíveis e a controlar melhor o orçamento doméstico fazendo sobrar um pouco mais de dinheiro no final do mês; como se livrar das dívidas e como se preparar para construir uma aposentadoria mais tranqüila em busca de Segurança e Independência Financeira. saiba mais>>

Ainda não ganhamos a Copa do Mundo de 2010, mas já somos quase CAMPEÕES MUNDIAIS nas taxas de juros!

Ainda não ganhamos a Copa do Mundo de 2010, mas já somos quase CAMPEÕES MUNDIAIS nas taxas de juros!

Rogério Nakata 22/06/2010

A Copa do Mundo está aí, estamos na expectativa de mais uma vez trazer o caneco pra casa e nos tornarmos Hexa Campeões Mundiais de Futebol, mas apesar de aproximadamente 3 bilhões de telespectadores estarem ligados no maior evento esportivo da atualidade a economia não pára, mesmo quando somos dispensados mais cedo de nossas atividades profissionais para assistirmos a seleção do Dunga.  Então, quando se noticia nos intervalos de uma partida para a outra que a taxa SELIC teve um aumento de 0,75 pontos percentuais muitos se perguntam o que tenho a ver com isso? . Na realidade tudo, pois a SELIC (taxa básica de juros) faz parte de um conjunto macroeconômico que por conseqüência afeta nossa microeconomia que corresponde ao dinheiro do nosso dia a dia e de nosso bolso. Ela, dentro desse sistema, nada mais é que a tão falada taxa básica de juros revista a cada 45 dias pelo Comitê de Política Monetária (COPOM) e que serve de referência para a remuneração dos fundos de renda fixa e também para os ajustes dos empréstimos fornecidos ao mercado como o cheque especial, financiamentos, empréstimos pessoais e daqueles descontados diretamente da folha de pagamento do empregado conhecidos como consignados. Para tanto, é bom lembrar que as pessoas que fazem questão de usar compulsivamente seu cheque especial, empréstimos pessoais ou financiamentos a perder de vista devem ter muita cautela em continuar usufruindo desses serviços financeiros, pois, a cada anúncio de aumento da SELIC esses serão repassados nessas cobranças destes instrumentos de crédito financeiro a cerca de 0,15 pontos percentuais para o consumidor. Nunca é tarde dizer que por sermos quase que campeões mundiais no quesito taxa de juros, conforme tabela abaixo, somos o país também que possui um dos créditos mais caros e curtos do mundo por isso considerados de alto risco, portanto um bom planejamento financeiro é vital para não se cair em uma armadilha que pode se transformar em uma bola de neve empurrada ladeira abaixo.
Só para termos uma idéia a taxa de juros real, e ai sim nesse critério somos campeões mundiais, atualmente é de 5,75% ao ano que nada mais é que a diferença entre a taxa nominal de 10,25% a.a. (SELIC atual) menos a meta de inflação do governo de 4,5% a.a. (IPCA), ficando assim a frente de Indonésia (3%)  e da China (2,8%). Além de pagarmos mais caro ao tomarmos crédito ela também desestimula o crescimento econômico por parte do empresariado que acaba tendo como concorrentes os produtos e serviços de outros países, como por exemplo, a própria China devido ao real estar mais valorizado precisando de menos dólares para comprar o mesmo produto estrangeiro. O lado positivo disso tudo é que com o aumento da concorrência os produtos tendem a ficar mais baratos suprindo a capacidade produtiva que o país ainda não tem para atender a demanda crescente interna e com isso diminuindo os níveis de inflação.

Veja o quadro abaixo em qual posição no mundo nos encontramos atualmente no critério taxa de juros:

Taxas Nominais
Colocação	País	Colocação	País
1º	Venezuela (17,15%)	36º	Estados Unidos (0,25%)
2º	Brasil (10,25%)	37º	Suécia (0,25%)
3º	Argentina (9,65%)	38º	Suíça (0,25%)
4º	Rússia (7,75%)	39º	Japão (0,1%)
5º	África do Sul (6,50%)	40º	Cingapura (0,06%)

Fonte: Consultoria Uptrend 

Diante disso tudo podemos reforçar que o planejamento financeiro é o melhor caminho para evitar as dívidas, os divórcios que cada vez mais são mais freqüentes devido a problemas financeiros e os transtornos compulsivos que podem acarretar numa corrida aos bancos para a utilização dos créditos antecipados e por pagamentos de juros legalmente extorsivos provenientes da utilização do cheque especial, cartões de crédito, financiamentos e empréstimos pessoais, sejam eles feitos automaticamente em sua conta corrente ou descontados em folha, portanto, PLANEJE-SE E TIRE SEU TIME DE CAMPO quando o assunto é pagar altíssimas taxas de juros às instituições financeiras. 

*Rogério Nakata é Planejador Financeiro Pessoal e Familiar, Analista Independente de Necessidades e Soluções Financeiras, Consultor Financeiro e Palestrante de Grandes Organizações.

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Serviços de Planejamento Financeiro Planejamento Financeiro  Pessoal e Familiar O Planejamento Financeiro Pessoal e Familiar tem como objetivo auxiliar a criar uma estratégia precisa para acumulação de bens e valores que irão formar o patrimônio de uma pessoa ou de uma família ajudando-as a arquitetar um Projeto de Vida para a conquista de etapas importantes da vida como acumular recursos para a faculdade dos filhos, para a compra de imóveis,  para a tão sonhada aposentadoria, para iniciar um negócio próprio ou proteger sua família contra eventualidades. saiba mais>>

Palestra sobre Educação Financeira Educação Financeira que ajuda o salário render Nesta palestra, aprendemos por qual motivo a conta bancária “sorri apenas um dia por mês”; a reconhecer as fases da vida financeira e as suas necessidades mais importantes e a importância de colocar o dinheiro para trabalhar por você e para você; como funcionam os juros compostos; a identificar os gastos imperceptíveis e a controlar melhor o orçamento doméstico fazendo sobrar um pouco mais de dinheiro no final do mês; como se livrar das dívidas e como se preparar para construir uma aposentadoria mais tranqüila em busca de Segurança e Independência Financeira. saiba mais>>

A Falta de Planejamento Financeiro pode levar a GERAÇÃO Y para a GERAÇÃO I, de INADIMPLENTES

A Falta de Planejamento Financeiro pode levar a GERAÇÃO Y para a GERAÇÃO I, de INADIMPLENTES

Rogério Nakata 02/06/2010

Antigamente falar de dinheiro era assunto proibido em muitas conversas de família onde os mais velhos diziam que isso era coisa “para gente grande”. Atualmente não falar sobre o assunto planejamento financeiro com os mais jovens pode causar sérios problemas financeiros familiares com aqueles que se quer começaram a trabalhar. Mimos, presentes caros, roupas da moda, equipamentos eletrônicos de ultima geração, dinheiro para baladas acabam sendo uma forma de muitos pais compensarem a falta de atenção e de tempo para cuidar dos filhos. Falar a respeito de dinheiro e de orientação sobre um tipo de educação que ainda não é ensinada nas escolas, mas, que é uma das matérias mais importantes da vida e que deveria ser ensinada desde a infância é a Educação Financeira que infelizmente também não faz parte do currículo da maioria dos pais.

O modelo tradicional de família mudou bastante nos últimos anos e assim muitos pais passam menos tempo em casa e não detém aquelas horas necessárias para a construção de um relacionamento educativo e maduro com os filhos. Com isso, dizer "não" à "geração Y" passou a ser cada vez mais difícil e impor limites aos filhos para o consumo desenfreado transformou-se num outro grande desafio na vida dessas famílias. Para se ter uma idéia a falta de planejamento financeiro e o consumo compulsivo chamado de Oneomania que é considerado pela OMS – Organização Mundial da Saúde uma doença que afeta 5% da população no mundo e somente no Brasil 3%, onde dentre os maiores compulsivos estão as mulheres, os aficionados por informática e os jovens.

Falar sobre dinheiro deveria ser iniciado desde o momento em que a criança já começa a fazer seus primeiros pedidos do tipo “Papai compra isso, mamãe compra aquilo...”, lógico que não é dar uma aula de juros compostos, mas ensinar valores como desde não jogar papel na rua, noções mínimas de economia doméstica e sustentabilidade fazem parte da Educação Financeira desta que se tornará um jovem mais consciente e mais preparado para lidar com os desafios de sua vida financeira.

Segundo pesquisas recentes o número de devedores com até 20 anos dobrou em apenas um ano onde 16% dos jovens entre 14 e 17 anos já possuem cartão de crédito e entre os de 17 e 21 anos essa proporção salta para 49%. O uso de celular por mais jovens também vem aumentando astronomicamente e a pergunta que fica no ar é a seguinte: Será que uma criança de 6 anos precisa desse tipo de comunicação móvel com essa idade? Muitos pais acham que sim e com o mau exemplo por também estarem endividados acabam repassando essa triste herança a seus filhos.

Uma recomendação aos pais e aos jovens é definir prioridades em família e construir um projeto juntos apresentando a eles as possibilidades e impossibilidades em função da renda familiar. Ensinar-lhes valores como cuidar e zelar por aquilo que se ganha talvez seja mais importantes do que dar-lhes de presente um novo aparelho celular. Não é porque todos têm que talvez você precise ter, mas, muitos jovens não se contentam e acabam com a síndrome do Status Pelatus que é nada mais que “Comprar coisas que ela não precisa com o dinheiro que não tem para impressionar as pessoas que ela não gosta”, portanto todo cuidado é pouco, pois ela pode estar adquirindo um padrão de vida que não caiba no bolso dela ou de sua família e no caso se essa aventura for feita no cartão de crédito isso pode sair bem caro como algo em torno de 10,7% a.m. ou 240% a.a. Isso significa que, se esse compromisso não for honrado na integra essa dívida pode dobrar em apenas 7 meses, portanto com o crédito fácil e farto essa possibilidade de inadimplência não pode ser desprezada.

Diante disso, as instituições financeiras tentam orientar seus clientes a utilizarem o crédito de forma consciente, mas na prática basta esquecer a identidade em um banco que a mesma é devolvida com uma conta aberta e um cartão de crédito novinho e pronto para ser desbloqueado e utilizado.

Por isso fazer um planejamento financeiro adequado através de um profissional independente pode auxiliar as famílias a ensinar os mais jovens a cuidar melhor do dinheiro e dar o exemplo também é fundamental para que não comecem a sua vida financeira com a cultura de que só fazendo dívida é que uma pessoa cresce sendo que com essa atitude podem em pouco tempo se sentirem como um carro atolado na lama onde quanto mais se acelera mais se afunda, pois muitos por falta de orientação em sua adolescência acabam gastando exatamente aquilo que não têm.

Pais e mães pensem sobre isso e ajam acerca disso!

“Mais importante que deixarmos um mundo melhor para nossos filhos e deixarmos filhos melhores para nosso mundo”

*Rogério Nakata é Planejador Financeiro Pessoal e Familiar, Analista Independente de Necessidades e Soluções Financeiras, Consultor Financeiro e Palestrante de Grandes Organizações.

Atenção

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Planejamento Financeiro Pessoal: Vale a Pena? E quando eu devo pensar nisso?

Planejamento Financeiro Pessoal: Vale a Pena? E quando eu devo pensar nisso?

Rogério Nakata 15/05/2010

Atualmente vivemos num mundo onde sobra muito pouco tempo para cuidar do dinheiro que ganhamos sem contar na organização de nossas Finanças Pessoais.

Lidar com o dinheiro está cada dia mais complicado e planejar-se financeiramente é fundamental para uma boa Qualidade de Vida, pois sabemos que dinheiro não cai do céu e nem dá em arvores, mas é preciso plantar hoje para colhermos bons frutos no futuro.

Alguma vez você já se deu conta de quanto dinheiro passou pelas suas mãos?

Por exemplo, uma pessoa que recebe R$3.000,00 mensais em 10 anos passou em suas mãos algo em torno de R$360.000,00, em 20 anos R$720.000,00 e em 35 anos R$1.260.000 reais. A questão não é especificamente quanto dinheiro passou pelas suas mãos e sim quanto você foi capaz de reter daquilo que ganhou, portanto, mais importante que aquilo que se ganha é aquilo que se gasta e para isso que existe o Planejamento Financeiro Pessoal e Familiar.

O Planejamento Financeiro ajuda as famílias a seguirem uma estratégia para acumulação de bens e valores que formarão seu patrimônio e com a Educação Financeira que está inserida dentro desse planejamento poderá contribuir para que possam tomar decisões importantes na hora de comprar uma casa, na hora de escolher um plano de investimentos para a aposentadoria, a faculdade dos filhos ou o iniciar um negócio próprio, pois as pessoas que tem conhecimento sobre o assunto podem contribuir muito mais com a economia do país do que aquelas que não têm nenhum conhecimento sobre questões financeiras lembrando sempre que nós seres humanos trabalhamos 70% de nossas vidas correndo atrás de dinheiro e pela preguiça ou pela falta de ajuda profissional pode-se acabar ficando sem ele justamente quando mais precisamos, ou seja, no futuro.

Diante de todos os fatos e acontecimentos na economia mundial muitos ainda se perguntam: Qual o melhor momento para pensar em Planejamento Financeiro?

A resposta seria IMEDIATAMENTE, pois, é nessa fase em que você está em plena atividade de trabalho é que o Planejamento Financeiro se torna essencial para proteger o presente e garantir o futuro e isso começa com decisões simples como à de escolher um Seguro de Vida adequado para proteção daquelas pessoas que tanto amamos até a preparação para uma aposentadoria que lhe garanta um futuro mais tranquilo.

Com o aumento da expectativa de vida planejar-se financeiramente deixou de ser uma opção e sim uma necessidade cada vez mais importante nos dias de hoje, pois de cada 10 aposentados somente 1 consegue ter a sua Independência Financeira e para isso será que você está preparado para a sua festa de 90, 100 anos de idade? Isso tudo porque segundo um dos mais celebre presidentes norte-americanos John F. Kennedy “a melhor hora para consertar o telhado é quando o sol está brilhando” então não deixe para depois aquilo que deveria ter sido iniciado ontem.

Conhecer aspectos importantes sobre os diversos produtos financeiros que existem no mercado pode ajudá-lo a montar seu Plano de Investimento e com isso criar uma estratégia para seus Projetos de Vida fazendo dos Investimentos Frequentes Diretos uma linha do Orçamento Doméstico e não uma sobra, pois, quando tratamos objetivos tão importantes como sobra, não damos a prioridade devida aos nossos sonhos e objetivos que precisam de atenção, carinho e de dinheiro para que possam ser realizados.

Livrar-se das dívidas é outro sonho que muitos querem conquistar, mas que por falta de um bom acompanhamento e orientação adequada transformam as mesmas em uma gigantesca bola de neve originada muitas vezes pelo crédito fácil, pelo consumo desenfreado e pela falta de planejamento financeiro que acaba comprometendo significativamente a renda das famílias que deixam de lado seus projetos e se dedicam somente a um único e triste objetivo: “pagar as contas”. Com isso muitos sonhos são engavetados e deixados para “talvez um dia”, em virtude da falta de um Orçamento Doméstico alinhado a um Projeto de Vida Financeiro, pois, como dizia o filósofo John L. Beckley: “As pessoas não planejam fracassar, mas fracassam por não planejar” e, portanto podemos concluir que a nossa tranqüilidade financeira não depende da sorte e sim de um bom Planejamento Financeiro.

Mas apesar de tudo isso, vale à pena planejar-se?

A resposta para isso pode ser dada fazendo-se outra pergunta: Quem tem mais chances de prosperar financeiramente? Aquelas pessoas que tem um Planejamento Financeiro alinhado com seu Plano de Vida ou aquelas que nunca se deram a chance de pensar a respeito? Tudo isso porque quando não temos um Plano de Vida definido acaba-se por muitas vezes chegando a um lugar onde não gostaríamos de estar e quando não se sabe aonde chegar qualquer lugar serve e talvez esse lugar não seja exatamente onde você e sua família gostariam de estar.

“Mais importante do que aquilo que você obtém quando atinge um objetivo, é aquilo em que você se torna”

*Rogério Nakata é Planejador Financeiro Pessoal e Familiar, Analista Independente de Necessidades e Soluções Financeiras, Consultor Financeiro e Palestrante de Grandes Organizações.

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A Crise Financeira e o seu Bolso

A Crise Financeira e o seu Bolso

Rogério Nakata

Que a crise já chegou todos nós já sabemos, agora o que paira em nossas cabeças neste momento é o seguinte dilema: poupar ou gastar? Já percebemos que não existe nenhum programa educativo, seja privado ou público, que mostre o que as pessoas devem fazer com o seu rico dinheirinho, mas, o que não falta são alternativas para como gastá-lo como, por exemplo: compre isso, compre aquilo, adquira isso, pague em tantas parcelas de tantos reais, etc, etc, etc... Agora de uma coisa, como consultor financeiro, posso dizer é que o MELHOR INVESTIMENTO para quem tem dívidas neste final de Ano é pagá-las, pois como temos uma das maiores taxas de juros do mundo possuímos também as taxas mais abusivas do mercado como as do cartão de crédito rotativo e do cheque especial que correspondem na média a 10,46% ao mês (229,96% ao ano) e 7,88% ao mês (148,48% ao ano) respectivamente. Se você acha pouco basta fazermos o seguinte questionamento: Quanto rende a caderneta de poupança por mês? Resposta: 0,5% ao mês + TR. Bem, agora fica fácil entender que o dinheiro que pegamos emprestado é sempre superior a aquele que emprestamos para a instituição financeira, ou seja, uma diferença de 1.476% ao mês ou 2.307,35% ao ano (comparação da poupança com o cheque especial e o cartão de crédito), é mole?. A pergunta que devemos sempre nos fazer é sempre a seguinte: o meu salário cresce a essa taxa de 7,88% ou 10, 46% ao mês ou sequer ao ano, por que senão, está é mais uma boa razão para acreditar que pegar empréstimos de terceiros em nosso país custa mundo dinheiro em comparação com países como os Estados Unidos em que os juros do cartão de crédito são de aproximadamente 18% ao ano e não ao mês.

Outra pergunta que devemos fazer é: Será que o verdadeiro espírito de Natal é realmente aquele em que você tem que se endividar até a raiz do cabelo com presentes que você não pode pagar para agradar muitas vezes pessoas que você não gosta ou será que Natal é época de celebrar o nascimento do menino Jesus e agradecer por mais um ano de vida, saúde, experiências vividas, ensinamentos e de fazer reflexões profundas sobre a nossa maneira de ser, agir e o que vamos fazer para tornar esse país um pouco melhor nesse novo Ano que está preste a chegar? Não podemos deixar de dizer e LEMBRAR também que temos as despesas de começo do ano como o IPTU, IPVA, as despesas escolares (livros, uniformes e matriculas), os reajustes de aluguéis, planos de saúde, além, lógico das compras de Natal (cheques pré-datados e cartão de crédito) que mesmo eu dizendo tudo o que acabei de dizer você as irá fazer, portanto, controle seu orçamento doméstico para evitar entrar novamente no vermelho já no começo do próximo ano.

Segundo a Anefac – Associação Nacional dos Executivos de Finanças, Administração e Contabilidade as instituições financeiras estão cada vez mais seletivas na hora de oferecer crédito e estão mais atentas ao grau de endividamento dos consumidores e o comportamento de suas rendas para novas contratações de empréstimos, sendo que em muitos casos além de uma maior seletividade já se observam igualmente maiores restrições aos financiamentos. Percebe-se também que as taxas de juros das operações de crédito além de elevadas estão com tendência de alta, segundo dados da pesquisa de juros de outubro/2008 demonstrando que a taxa média de juros das operações de crédito para pessoa física passou de 7,46% ao mês (137,12% ao ano) em setembro/2008 para 7,54% ao mês (139,24% ao ano) em outubro/2008;

Os prazos de financiamentos também foram reduzidos para cerca de 12 meses, tendo no caso os de veículos os prazos máximos que eram de 72 meses em agosto/2008 passaram para 60 meses em outubro/2008 e de bens diversos (linha branca, linha marrom, móveis, computadores) o prazo reduziu-se de 36 meses em agosto/2008 para 24 meses em outubro/2008.

No caso dos prazos no segmento de veículos anteriormente a maioria dos anúncios eram para prazos de 60 a 72 meses hoje os mesmos são para prazos entre 36 a 48 meses, além de que as instituições financeiras já começam a exigir entrada de 10% a 20% nos novos financiamentos.

Para financiamento de bens diversos anteriormente a maioria dos anúncios eram para 24 meses hoje os mesmos apresentam em sua maioria prazo de 12 meses, finaliza a Anefac.

Para aqueles que têm recursos de sobra e se programaram podem agora usufruir deste momento onde os preços de vários produtos e bens estão em baixa e podem ser adquiridos a vista e para aqueles que pretendem buscar um porto seguro a recomendação é ainda buscar investimentos mais conservadores como a poupança e a fundos de renda fixa.

Para finalizar gostaria de deixar-lhes com um pensamento de um grande líder tibetano chamado Dalai Lama: “Existem apenas 2 dias no ano em que você não pode fazer nada pela sua vida: ontem e o amanhã”, portanto a hora de ser dono de seu destino financeiro meu caro leitor é o PRESENTE é AGORA!

Dicas para seu Fim de Ano:

• 
  
  Não gaste mais do que você ganha, separe 10% em uma aplicação para VOCÊ!;
• 
  
  Antes de comprar se pergunte: Eu realmente preciso disso?
• 
  
  Pesquise na Internet antes de ir as compras, se necessário, imprima as ofertas para buscar melhores descontos sem suas aquisições;
• 
  
  Faça pesquisa em pelos menos três lugares antes de comprar aquilo que precisa;
• 
  
  Procure sempre comprar a vista, quem compra a vista tem maior poder de barganha;
• 
  
  Caso seja necessário financiar um bem procure a menor taxa de juros no mercado;
• 
  
  Lembre-se que o cheque especial não é seu 2º salário;
• 
  
  Use o 13º salário sabiamente, lembre-se o melhor investimento para quem têm dividas é quitá-las ou você conhece algum investimento que renda o mesmo que o que é cobrado em média no cartão de crédito (10,46% ao MÊS)?;
• 
  
  Não esqueça das despesas de inicio de ano como IPTU, IPVA, escola das crianças, seguros, etc.

*Rogério Nakata é Planejador Financeiro Pessoal e Familiar, Analista Independente de Necessidades e Soluções Financeiras, Consultor Financeiro e Palestrante de Grandes Organizações.

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Sua conta bancária sorri apenas em um dia do mês?

Sua conta bancária sorri apenas em um dia do mês?

Rogério Nakata

Quantas vezes tivemos a sensação de aquele dinheiro que acabamos de receber simplesmente sumir de um dia para o outro da nossa conta bancária como em um passe de mágica? Por que será que a sua conta bancária acaba sorrindo somente em um dia do mês?

Uma das razões, com certeza, está na falta de planejamento financeiro. Para isso, devemos estar atento aos gastos imperceptíveis que são as pequenas despesas que acabam influenciando o nosso orçamento doméstico.

Lembre-se de que não tropeçamos em uma montanha e, sim, em pequenas pedras ou cascalhos! Devemos começar a colocar a casa em ordem pelas contas básicas, estimando um valor de gasto mensal para a água, a luz, o telefone, o aluguel, a mensalidade escolar, a academia, o plano de saúde, a empregada doméstica e o lazer, por exemplo.

Em uma segunda etapa, verifique outros gastos imperceptíveis como “aquelas contas” abertas em estabelecimentos comerciais, como as lanchonetes, os barzinhos, as farmácias ou padarias.

Quando deixamos para pagá-las no final de cada mês, elas acabam consumindo boa parte de nosso salário. Muitas vezes, pelo simples comodismo de não nos deslocarmos até um caixa eletrônico ou a um banco para a retirada do dinheiro e o pagamento das contas.

É a mesma coisa com o cartão de crédito que traz facilidades. O dinheiro de plástico, juntamente com as contas, pode resultar em grandes dores de cabeça, quando utilizado de maneira descontrolada. Só percebemos o tamanho do buraco no nosso orçamento quando recebemos a fatura.

Evite se perder com cheques pré-datados, como os famosos “cheques-atleta”. Aqueles que passamos e, quando é compensado, saímos correndo para ver como conseguir cobrir a conta bancária.

Mais complicado ainda é ter de emprestar recursos de terceiros. Hoje, os empréstimos custam muito caro. Os juros de um cheque especial, por exemplo, giram em torno dos 8% ao mês ou 152% ao ano. Com certeza, sua renda não cresce nessa proporção astronômica.

Para manter o controle sobre suas contas e, assim, fazer sobrar um pouco mais de dinheiro no final do mês, estipule um valor de gasto diário e anote numa cadernetinha de bolso, sem vergonha ou inibições, comparando com o seu saldo bancário. Depois, transfira-as para uma planilha de orçamento doméstico para acompanhar com mais cuidado as despesas, sem comprometer a renda mensal.

O acompanhamento de seu orçamento doméstico deve ser diário, com avaliações mensais. A atividade deve se tornar um hábito que criará em você uma saudável disciplina financeira e uma reserva mensal que, bem aplicada, poderá lhe ajudar em situações de emergência ou na realização de seus projetos de vida. É preciso plantar hoje aquilo que desejamos colher no futuro.

*Rogério Nakata é Planejador Financeiro Pessoal e Familiar, Analista Independente de Necessidades e Soluções Financeiras, Consultor Financeiro e Palestrante de Grandes Organizações.

Atenção

Para divulgar este artigo mencione a autoria da seguinte forma:

Rogério Nakata

Planejador Financeiro Pessoal e Familiar

www.economiacomportamental.com.br/artigos_financeiros.asp

Serviços de Planejamento Financeiro Planejamento Financeiro  Pessoal e Familiar O Planejamento Financeiro Pessoal e Familiar tem como objetivo auxiliar a criar uma estratégia precisa para acumulação de bens e valores que irão formar o patrimônio de uma pessoa ou de uma família ajudando-as a arquitetar um Projeto de Vida para a conquista de etapas importantes da vida como acumular recursos para a faculdade dos filhos, para a compra de imóveis,  para a tão sonhada aposentadoria, para iniciar um negócio próprio ou proteger sua família contra eventualidades. saiba mais>>

Palestra sobre Educação Financeira Educação Financeira que ajuda o salário render Nesta palestra, aprendemos por qual motivo a conta bancária “sorri apenas um dia por mês”; a reconhecer as fases da vida financeira e as suas necessidades mais importantes e a importância de colocar o dinheiro para trabalhar por você e para você; como funcionam os juros compostos; a identificar os gastos imperceptíveis e a controlar melhor o orçamento doméstico fazendo sobrar um pouco mais de dinheiro no final do mês; como se livrar das dívidas e como se preparar para construir uma aposentadoria mais tranqüila em busca de Segurança e Independência Financeira. saiba mais>>

O Dilema de todo Final de Ano: O que fazer com o 13° salário?

O Dilema de todo Final de Ano:

O que fazer com o 13° salário?

Rogério Nakata

Quem nunca passou por isso? Faço compras ou pago dívidas? Desfruto de tudo aquilo que não usufrui ao longo do ano em apenas 1 mês ou tento pagar as dívidas e iniciar o Ano com uma perspectiva melhor de vida? Perguntas difíceis de serem respondidas mas que podem fazer uma grande diferença entre um Feliz Natal e um PRÓSPERO ANO NOVO!

Como consultor, recomendo que, se você tem dívidas, o melhor presente para você e sua família nesta data é quitá-las, pois, para quem está endividado, não existe melhor investimento! Lembre-se de que a definição de insanidade é continuarmos a fazer as coisas da mesma maneira querendo obter resultados diferentes, portanto faça um planejamento do que pretende comprar e principalmente quanto você pode gastar numa época onde o espírito consumista acaba superando o Natalino. Lembre-se também de que o Ano que vem está aí a poucos dias e com ele estão o IPTU, o IPVA, a matrícula da escola das crianças, reajuste do aluguel, etc, etc, etc. Então todo cuidado é pouco para que o ano novo não seja “um Ano inesquecível” em sua vida, para que aquela viagem, aquele carro novo, aquele presente caríssimo, os carnes, prestações e os juros do cheque especial e do cartão de crédito, frutos de um pequeno deslize financeiro, não o faça lembrar por muito e muito tempo, desse impulso ou tentação.

Para aqueles mais conscientes de que os dias passam mas as dívidas permanecem e “crescem” fazer uma reserva com o décimo-terceiro é uma ótima idéia para começar bem o ano.

Agora, se sobrou dinheiro e pretende fazer um fundo de reserva, os fundos de renda fixa podem ser uma boa opção e podem chegar a 10% acima da inflação, mas atenção às taxas cobradas pelas instituições financeiras. Para recursos modestos, a poupança pode ser uma boa alternativa já que é isenta de IR e de outras taxas cobradas pelos bancos nos fundos de investimento.

O investimento direto em títulos públicos (www.tesourodireto.gov.br) pode ser uma alternativa para quem quer obter um retorno mais atrativo do que a poupança com custos mais baixos que os fundos de investimento oferecendo um retorno mais atrativo.

Já para investimentos de longo prazo, a previdência privada continua sendo uma boa opção para uma aposentadoria mais tranqüila, para a faculdade dos filhos ou para a compra de um imóvel podendo deduzir até 12% da renda bruta anual aplicando até o final de Dezembro, no caso do PGBL. Já o VGBL é destinado para aqueles que fazem a sua declaração no formulário simples da Receita, sendo que, no resgate, sua tributação é incidida somente sobre os rendimentos.

Diante de tudo isso, desejo a você Boas Festas, Moderadas Compras e um Ano Repleto de Muitas Conquistas e n ão de Dívidas para que você possa viver realmente um Ano Novo e não 1 dia repetido 365 vezes!

*Rogério Nakata é Planejador Financeiro Pessoal e Familiar, Analista Independente de Necessidades e Soluções Financeiras, Consultor Financeiro e Palestrante de Grandes Organizações.

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Rogério Nakata

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Serviços de Planejamento Financeiro Planejamento Financeiro  Pessoal e Familiar O Planejamento Financeiro Pessoal e Familiar tem como objetivo auxiliar a criar uma estratégia precisa para acumulação de bens e valores que irão formar o patrimônio de uma pessoa ou de uma família ajudando-as a arquitetar um Projeto de Vida para a conquista de etapas importantes da vida como acumular recursos para a faculdade dos filhos, para a compra de imóveis,  para a tão sonhada aposentadoria, para iniciar um negócio próprio ou proteger sua família contra eventualidades. saiba mais>>

Palestra sobre Educação Financeira Educação Financeira que ajuda o salário render Nesta palestra, aprendemos por qual motivo a conta bancária “sorri apenas um dia por mês”; a reconhecer as fases da vida financeira e as suas necessidades mais importantes e a importância de colocar o dinheiro para trabalhar por você e para você; como funcionam os juros compostos; a identificar os gastos imperceptíveis e a controlar melhor o orçamento doméstico fazendo sobrar um pouco mais de dinheiro no final do mês; como se livrar das dívidas e como se preparar para construir uma aposentadoria mais tranqüila em busca de Segurança e Independência Financeira. saiba mais>>

Gastos Imperceptíveis

Gastos Imperceptíveis

Rogério Nakata

Quantas vezes já não tivemos a sensação de nosso dinheiro sumir de um dia para outro? Por que será que a nossa conta bancária acaba sorrindo um dia por mês somente?

Uma das razões com certeza está na falta de planejamento financeiro, porém, devemos estar atento aos gastos imperceptíveis que são as pequenas despesas que acabam influenciando o nosso orçamento doméstico. Lembre-se de que não tropeçamos em uma montanha e, sim, em pequenas pedras ou cascalhos! Devemos começar o nosso planejamento com as contas básicas, estimando um valor de gasto mensal com contas de água, luz, telefone, aluguel, mensalidade escolar, academia, plano de saúde, empregada domestica, lazer, etc.

Se depois de tudo isso você perceber que ainda há mais mês que salário, então verifique os gastos imperceptíveis como “aquelas continhas” abertas em estabelecimentos comerciais, como lanchonetes, barzinhos, farmácias ou padarias. Isso porque, quando deixamos para pagá-las no final do mês, essa contas acabam consumindo boa parte de nosso salário simplesmente pelo comodismo de não termos que ir até um caixa eletrônico ou a um banco para retirar dinheiro.

Para saber a quantas andam suas contas, estipule um valor de gasto diário e anote numa cadernetinha de bolso, transferindo-as para uma planilha de orçamento doméstico para acompanhar com mais cuidado estas despesas que poderão comprometer a sua renda mensal.

Evite se perder com cheques pré-datados para evitar os famosos “cheques-atleta” aqueles que quando são compensados, as pessoas saem correndo para cobrir o buraco da conta bancária.

Leve a sério o controle de seu orçamento doméstico anotando tudo aquilo que gastou, sem vergonha ou inibições, comparando com o seu saldo bancário. Agindo assim, você poderá fazer sobrar um pouco mais de dinheiro no final do mês e evitará emprestar recursos de terceiros, pois hoje, com os juros cobrados de um cheque especial que giram em torno dos 8% ao mês ou 152% ao ano, por exemplo, CUSTA MUITO CARO utilizar este instrumento e com certeza sua renda não cresce nessa proporção astronômica.

O acompanhamento de seu orçamento doméstico deve ser diário com avaliações mensais, para que isso se torne um hábito saudável que criará em você uma disciplina financeira e uma reserva mensal que, bem aplicada, poderá ajudar em situações de emergência ou na realização de seus projetos de vida. Lembre-se de que dinheiro não dá em árvores mas é preciso plantar hoje para colhermos no futuro aquilo que desejamos.

*Rogério Nakata é Planejador Financeiro Pessoal e Familiar, Analista Independente de Necessidades e Soluções Financeiras, Consultor Financeiro e Palestrante de Grandes Organizações.

Atenção

Para divulgar este artigo mencione a autoria da seguinte forma:

Rogério Nakata

Planejador Financeiro Pessoal e Familiar

www.economiacomportamental.com.br/artigos_financeiros.asp

Serviços de Planejamento Financeiro Planejamento Financeiro  Pessoal e Familiar O Planejamento Financeiro Pessoal e Familiar tem como objetivo auxiliar a criar uma estratégia precisa para acumulação de bens e valores que irão formar o patrimônio de uma pessoa ou de uma família ajudando-as a arquitetar um Projeto de Vida para a conquista de etapas importantes da vida como acumular recursos para a faculdade dos filhos, para a compra de imóveis,  para a tão sonhada aposentadoria, para iniciar um negócio próprio ou proteger sua família contra eventualidades. saiba mais>>

Palestra sobre Educação Financeira Educação Financeira que ajuda o salário render Nesta palestra, aprendemos por qual motivo a conta bancária “sorri apenas um dia por mês”; a reconhecer as fases da vida financeira e as suas necessidades mais importantes e a importância de colocar o dinheiro para trabalhar por você e para você; como funcionam os juros compostos; a identificar os gastos imperceptíveis e a controlar melhor o orçamento doméstico fazendo sobrar um pouco mais de dinheiro no final do mês; como se livrar das dívidas e como se preparar para construir uma aposentadoria mais tranqüila em busca de Segurança e Independência Financeira. saiba mais>>