Sinais de descontrole financeiro se tornam mais evidentes devido à falta de planejamento financeiro

Sinais de descontrole financeiro se tornam mais evidentes devido à falta de planejamento financeiro 

A taxa média de juros para ao consumidor atingiu 6,85% ao mês, maior taxa desde junho de 2010 segundo ANEFAC. Isso representa um sinal de alerta para os consumidores que buscam crédito para a realização de suas compras na aquisição de bens de consumo ou para pagamentos de dívidas, mostrando uma constante que será cada vez mais frequentes em função da possibilidade de novos aumentos na Taxa Selic que pode chegar esse ano, segundo o Banco Central a 12,25%.

Porém, o que se percebe não é bem isso por parte da grande maioria dos brasileiros, que prefere continuar fazendo dívidas, mesmo com o crédito mais caro ao invés de planejar-se para comprar a vista. Ainda é triste ouvirmos as pessoas se valerem da máxima que diz que: “Só cresce na vida quem faz dívidas” e assim, com esse pensamento que nos remete a década de 80, aonde a inflação chegava a 300% ao ano, que muitas famílias acabam enfrentando sérios problemas de endividamento. No Brasil, 68% das famílias brasileiras gastam mais do que ganham e mesmo diante desse fato muitos se arriscam a tomar mais crédito e ainda resistem a um bom, velho e saudável planejamento financeiro. Consequência disso pagam mais caro por aquilo que poderia ser adquirido por um preço mais barato e não tem sequer R$50,00 de reserva para o caso de uma emergência.

Diante disso, vamos apresentar na tabela abaixo alguns números interessantes do valor que uma pequena dívida de R$ 1.000,00 pode se transformar ao longo de cinco anos:

Valor da Dívida (R$)	Juros Cartão de Crédito	Tempo (anos)	Valor atualizado (R$)
1.000,00	10,69%	1	3.382,99
1.000,00	10,69%	3	38.717,02
1.000,00	10,69%	5	443.101,53

Mesmo com os números acima, comprar a prazo sem fazer as contas de quanto isso será ao final desse parcelamento e suas consequências, caso não seja honrado o compromisso financeiro assumido, pode fazer com que a pessoa leve até sete anos para sair dessa situação de endividamento.

O planejamento financeiro serve não só como uma ferramenta para lhe ajudar na organização de sua vida financeira, mas também é peça de decisão na hora de você realizar coisas importantes como a construção de sua aposentadoria, a aquisição de um imóvel, na preparação da viagem dos sonhos, faculdade dos filhos ou em seu planejamento sucessório. Portanto não deixe para pensar em por o pé no freio quando o sinal estiver vermelho, mas é prudente ter em mente que o amarelo também é um sinal de atenção e que também precisa ser respeitado para que não cause em seu percurso um grave desastre financeiro.

*Rogério Nakata é Planejador Financeiro Pessoal e Familiar, Analista Independente de Necessidades e Soluções Financeiras, Consultor Financeiro, Certificado CFP® e Palestrante de Grandes Organizações

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Apagão ou interrupção temporária dos recursos financeiros?

Apagão ou interrupção temporária dos recursos financeiros?

 

Recentemente tivemos um “apagão” ou segundo as autoridades responsáveis uma pequena interrupção no fornecimento de energia que abrangeu nada mais, nada menos na madrugada do dia 4 de Fevereiro, oito Estados do Nordeste causando prejuízos não só para os consumidores, mas também para o patrimônio público, para o comércio e para a indústria.

Trazendo isso para o nosso dia a dia é possível de uma hora para outra termos um apagão financeiro?

Com certeza essa possibilidade existe e por isso o planejamento financeiro se faz presente e tão importante na vida das famílias para que elas possam programar interrupções no fornecimento de recursos financeiros e realizar as suas devidas manutenções evitando transtornos causados pela falta de emprego, por uma doença grave, pelo consumo compulsivo ou por eventualidades que podem ocorrer a qualquer momento na jornada de qualquer pessoa.

Para isso é necessário antes de pensar em investir ou gastar aquilo que não tem proteger-se contra essas interrupções financeiras criando reservas de pelo menos seis meses a um ano de seu salário para o caso de um desemprego repentino ou queda de renda.  Mas também não podemos deixar de lembrar que a nossa vida pode ser interrompida e para isso precisamos ter um bom seguro de vida que proporcione em sua falta o abastecimento daqueles que dependiam financeiramente de você. Somado a isso, a saúde é outro aspecto importante que não pode ser esquecido e que também pode ocasionar interferências em seu planejamento financeiro caso você não tenha um bom plano hospitalar. Para que as manutenções de seu padrão de vida não sejam prejudicadas é fundamental que essa rede esteja alicerçada por um bom Plano de Investimento que bem planejado poderá manter estabilizada sua vida financeira por um longo tempo.

Portanto, assim como o setor elétrico nacional precisa de investimentos para manter o sistema operante e levando desenvolvimento ao país, o mesmo acontece conosco que precisamos frequentemente estar investindo em nossos Projetos de Vida, criando novos hábitos com relação ao dinheiro, administrando melhor nossos recursos e desenvolvendo nossa Educação Financeira.

*Rogério Nakata é Planejador Financeiro Pessoal e Familiar, Analista Independente de Necessidades e Soluções Financeiras, Consultor Financeiro, Certificado CFP® e Palestrante de Grandes Organizações

Atenção Para divulgar este artigo mencione a autoria da seguinte forma: Rogério Nakata Planejador Financeiro Pessoal e Familiar www.economiacomportamental.com.br/artigos_financeiros.asp

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O Brasil está preparado para tamanha abundância de crédito?

O Brasil está preparado para tamanha abundância de crédito?

Em apenas 10 anos passamos de 46 bilhões de reais em crédito concedidos para Pessoa Física para 407 bilhões em 2010, ou seja, um crescimento de 785% segundo Banco Central.

A pergunta é se estamos preparados para assumir todo esse potencial de endividamento que já faz com que muitas famílias ultrapassem seus 30% da renda liquida levando muitas pela primeira vez a se tornarem superendividadas.

Metros quadrados de imóveis supervalorizados, incompatíveis com o padrão até de países desenvolvidos não assustam o brasileiro que habitualmente não se preocupa em fazer contas para ver se o valor do que está comprando é justo, se aquilo faz sentido e se está dentro de seu planejamento financeiro. Porém o que se vê na realidade é se a parcela do apartamento ou do carro cabe no bolso não importando o quanto irá pagar no final, mas sim se pode encaixá-la dentro do salário. O problema é quando essa conta devido a outras não mais se ajustarem dentro da renda surgirão assim os problemas financeiros como a falta de dinheiro, os desentendimentos familiares, doenças ocasionadas pelo stress e dificuldades no ambiente de trabalho, pois, quem consegue se concentrar com tamanha dor de cabeça.

Para colaborar ao pedir auxílio aos bancos são vendidos produtos incompatíveis as necessidades do cliente como produtos de previdência para idosos, cartões de credito para rolagem de dívidas, títulos de capitalização sem a informação de sua carência para resgate e como exatamente ele funciona até a venda de fundos com altas taxas de administração ou com perfil equivocado ao projeto de vida daquela família. Tudo isso devido aos objetivos que são impostos pelas instituições e que como todo funcionário seja do setor bancário ou da indústria tem suas metas a serem alcançadas até mesmo para manter-se empregado virando uma questão de sobrevivência. Mas a custa de que esses produtos são comercializados? Para muitos clientes isso representa perda de recursos financeiros que poderiam ser mais bem aproveitados e planejados, de tempo, pois os juros ao longo do tempo poderiam estar trabalhando a seu favor e por um programa sério, que ainda não existe, de Educação Financeira que oriente de fato o cliente a escolher os produtos que precisa e a tomar crédito de forma consciente sabendo seus riscos e conseqüências.  Isso porque enquanto falamos numa taxa de empréstimo de 10% ao mês, países como Estados Unidos oneram seus tomadores a 10% ao ano.

Não é a toa que o Brasil é uma nação que consome como pais de primeiro mundo, mas que vive com renda e com serviços de terceiro. Para que possamos um dia chegar a taxas de empréstimos mais compatíveis com a realidade do país ainda há um grande caminho a ser percorrido incluindo reformas tributárias, mas também a diminuição de gastos públicos para que possamos aproveitar essa janela de 20 anos que temos para tornar o Brasil rico antes de se tornar um país velho.  Qual o rumo que o Brasil irá tomar além da adoção da restrição do crédito através de políticas monetárias para conter um país que precisa diminuir o consumo, mas não pode parar de crescer e aonde isso vai parar? Quem viver e se planejar verá.

*Rogério Nakata é Planejador Financeiro Pessoal e Familiar, Analista Independente de Necessidades e Soluções Financeiras, Consultor Financeiro e Palestrante de Grandes Organizações.

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